En quoi la transition énergétique concerne-t-elle le Crédit agricole ? Pour la conférence ban­ caire et financière sur le sujet, nous avons dressé l'inventaire de ce que faisait le groupe dans les nouvelles énergies et l'effi­ cacité énergétique. C'est la première fois que nous réalisons un tel exercice. Le Crédit agricole est l'un des principaux financeurs de projets d'énergies renouvelables, mais pas seulement. Notre banque a cette spé­ cificité d'être positionnée sur une large gamme de métiers : depuis l'assurance jusqu'à l'investissement socialement responsable, en passant par la promo­ tion immobilière. Pour accélérer la rénovation des logements, faut-il relancer l'écoprêt à taux zéro ? L'écoPTZ, qui fonctionnait au départ, s'est écroulé. Pour être adopté, un outil doit être convaincant, simple et efficace. Il semble acté que, dans un avenir proche, la partie technique du dossier d'écoPTZ ne soit plus du ressort des banquiers, ce qui va dans le bon sens. Avec la labellisation RGE des artisans, ce produit gagnera en simplicité pour nos chargés de clien­ tèle… À condition que cette labellisa­ tion fonctionne. Le gouvernement a compris que l'enjeu consistait à pro­ voquer le passage à l'acte du particu­ lier. Celui­ci se montre plus disposé à engager des travaux au moment où il acquiert un bien, où il en vend un, ou quand il finit de rem­ bourser son emprunt. À ces moments­là, il faut donc pouvoir lui proposer des dispositifs pertinents. Nous sommes sceptiques sur une éventuelle obli­ gation de rénovation. En revanche, nous sommes favorables à un « carnet de santé », incluant la dimension éner­ gétique, qui suive la vie du logement. Le tiers financement est aussi une solution, mais qui fait débat... La polémique sur le statut des sociétés de tiers financement, vis­à­vis du mo­ nopole bancaire, est un faux débat. La question à poser porte plutôt sur l'efficacité d'un tel mécanisme. Dans l'industrie, il est possible d'évaluer les gains énergétiques attendus après un investissement, puis de boucler un dos­ sier de financement. Pas dans l'habitat : la consommation d'énergie y dépendra du comportement des usagers. Le tiers financement s'avère alors une usine à gaz débouchant sur peu de chose. Il existe d'autres moyens. Nous expéri­ mentons par exemple, dans plusieurs caisses régionales, la possibilité pour un particulier de financer ses travaux à des conditions favorables, analogues à celles d'un crédit immobilier. L'ob­ jectif est de généraliser ce produit au début 2015. Sauf dans les situations compliquées, comme les copropriétés ou la précarité énergétique, l'obstacle n'est pas en fait un problème de fi­ nancement. Mais de passage à l'acte. L'argent, lui, est disponible.